Arbeidsongeschiktheidsverzekering

Met een aov bij Movir verzeker je veel méér dan alleen een uitkering voor het geval dat je arbeidsongeschikt raakt. Vanaf dag 1 van je verzekering krijg je ondersteuning om het beste uit jezelf te halen. Zo levert je aov je meteen iets op.

Bereken hier je premie

1. Je hebt een financieel vangnet
Kan je niet werken door een ongeval of ziekte? Dan keren wij aan je uit. Dat geeft rust.
2. Je krijgt tips om uitval te voorkomen
Je krijgt handvatten om fysiek en mentaal het maximale uit jezelf te halen en om te voorkomen dat je uitvalt. Van tips tot uitgebreide steun op maat.
3. Je krijgt hulp bij re-integratie
Val je uit? Dan kun je wel wat hulp gebruiken. We denken graag met je mee en ondersteunen je, zodat je zo snel en goed mogelijk weer aan de slag kunt.

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering (aov) is een verzekering voor zelfstandig ondernemers en zzp’ers die tijdelijk niet kunnen werken en daarom geen of minder inkomsten hebben. Na een ongeluk bijvoorbeeld, of door ziekte of een burn-out. Je krijgt dan de uitkering waar je recht op hebt, zodat je rustig kunt herstellen.

Als je niet kunt werken, heb je ook minder of geen inkomen. Sommige ondernemers overbruggen een korte periode van arbeidsongeschiktheid met spaargeld of de overwaarde van hun huis. Maar niet iedereen heeft zo’n buffer. En wat als je langer niet kunt werken? Een aov biedt dan financiële zekerheid.

Nog niet, mogelijk verandert dat in 2027: het kabinet wil namelijk een verplichte aov voor zelfstandigen invoeren, zodat zelfstandigen beter beschermd zijn bij arbeidsongeschiktheid. In 2024 verwacht het kabinet hiervoor een wetsvoorstel in te dienen bij de Tweede Kamer.

De hoogte van je premie hangt deels af van je leeftijd en beroep. Hoe ouder je bent en fysiek zwaarder je werk, hoe meer premie je betaalt. De premie van een bouwvakker is dus hoger dan van een IT-specialist. Deels heb je zélf invloed op de hoogte van je premie, door de keuzes die je maakt. Wist je ook dat je de premie voor je aov vaak fiscaal kunt aftrekken?

Als ondernemer heb je verschillende aftrekposten. De premie voor je arbeidsongeschiktheidsverzekering is vaak aftrekbaar in box 1: ‘inkomen uit uw werk en woning’. Let op: een eventuele uitkering bij arbeidsongeschiktheid is belast. Je moet over zo’n uitkering dus belasting betalen.

De oorzaken van arbeidsongeschiktheid

‘Arbeidsongeschiktheid? Dat overkomt mij niet!’ Je bent niet de eerste ondernemer of zzp’er die dit denkt. Toch krijgt 1 op de 4 ondernemers ermee te maken en blijft het aantal arbeidsongeschikte zzp’ers groeien. De meest voorkomende oorzaken van arbeidsongeschiktheid zijn:

aandoeningen aan botten, spieren of het bindweefsel
psychische problemen. Zoals burn-out en stress
long- en luchtwegklachten. Zoals corona
hart- en vaatziekten

We snappen dat we je niet tegen alles kunnen beschermen. Maar we kunnen je in veel gevallen wel helpen om te voorkomen dat je uitvalt.

Je kunt de premie voor een deel bepalen door slimme keuzes te maken. Op twee zaken heb je geen invloed, dat zijn je leeftijd en je werkzaamheden. Hoe ouder je bent en hoe fysiek zwaarder je werk is, hoe meer premie je betaalt. Hieronder staan de zaken waar je zelf wel invloed op hebt.
1. Verlaag het verzekerde bedrag:
  Reken uit welk deel van je inkomen je nodig hebt bij arbeidsongeschiktheid en dus welk bedrag je wilt verzekeren.
2. Vervroeg de einddatum van de uitkering (eindleeftijd):
  Veel zzp’ers of ondernemers koppelen de eindleeftijd van de uitkering aan hun pensioenleeftijd. Voor de meeste mensen is dat 68 jaar. Wil je een lagere premie? Dan kun je de uitkering ook éérder stoppen. Natuurlijk moet je dan wel zorgen voor een buffer tot je pensioenleeftijd.
3. Verleng het eigenrisicotermijn:
  Als je een aov afsluit, kun je aangeven vanaf wanneer je de uitkering wilt ontvangen. Bijvoorbeeld na 30 dagen, of misschien pas na 1 jaar. Zo bespaar je premie, maar je eventuele uitkering gaat dan wel later in.
4. Verhoog de uitkeringsdrempel:
  Standaard keert Movir uit als je minimaal 25% arbeidsongeschikt bent. Je kunt de drempel ook ophogen naar 45%. Dit houdt in dat je meer arbeidsongeschikt moet zijn voordat je een uitkering krijgt.
5. Bedenk of je het verzekerde bedrag wilt indexeren:
  Door inflatie daalt de waarde van geld in de loop der tijd. Je kunt daarom elk jaar je verzekerd bedrag verhogen met een bepaald percentage, zodat je uitkering en uitgaven ook in de toekomst bij elkaar blijven passen.
6. Pas de contractuur aan:
  Je kunt kiezen voor een contract van 1 of 3 jaar. Kies je voor een contract van 1 jaar, dan betaal je iets meer premie. Bij een contract voor 3 jaar krijg je 3% korting.
Je krijgt een uitkering bij:
- arbeidsongeschiktheid, bijvoorbeeld door ziekte of een blessure
- orgaandonatie
- zwangerschap
- adoptie
- overlijden van partner of kind
Voor al deze voorbeelden gelden specifieke regels. Je leest er alles over in de voorwaarden.
- Als je onder de uitkeringsdrempel van 25% of 45% uitkomt, afhankelijk van de drempel waarvoor je kiest.
- Als je arbeidsongeschikt raakt door:
  - opzet en roekeloosheid
  - drank- of drugsgebruik
  - molest en acties met geweld, zoals een gewapend conflict of burgeroorlog
  - een atoomkernreactie
  - gevangenschap, zowel in Nederland als in het buitenland.
- Bij fraude
- Bij het niet nakomen van verplichtingen
Wil je meer weten over situaties waarin we niet uitkeren? Je leest er alles over in de voorwaarden.

Wil je de steun van een team van experts om het beste uit jezelf te halen? En je inkomen beschermen voor het geval je arbeidsongeschikt wordt? Met een aov van Movir ben je daar zeker van. Wel zo fijn voor jou én je gezin!

Arbeidsongeschiktheidsverzekering

3 voordelen van een aov

1. Je hebt een financieel vangnet

2. Je krijgt tips om uitval te voorkomen

3. Je krijgt hulp bij re-integratie

Onze aov's

De Movir Momentum AOV voor zelfstandigen

De Movir Momentum AOV voor werknemers

Wat is een aov?

Waarom een aov?

Is een aov verplicht?

Wat kost een aov?

Is de premie aftrekbaar?

De oorzaken van arbeidsongeschiktheid

Meest gestelde vragen over aov

Ook het beste uit jezelf halen?