Vragen en antwoorden over de verplichte aov
Belangrijke opmerkingen bij deze vragen en antwoorden:
De vragen en antwoorden zijn gebaseerd op het conceptwetsvoorstel en het memorie van toelichting zoals dat op 26 september 2025 is gepubliceerd en voorgelegd aan de Raad van State. Het is een conceptvoorstel en kan nog wijzigen.
Heb je als adviseur meer of specifieke vragen naar aanleiding van de plannen voor de verplichte aov? Hier vind je meer informatie. Of neem contact op met je accountmanager.
Hoe zit het met de aov die een tijdelijke uitkeringsduur heeft van bijvoorbeeld 5 jaar. Kun je daarmee ook vrijstelling krijgen?
Een ondernemer kan vrijstelling krijgen als de aov vóór de peildatum is afgesloten. De verzekering moet dan:
- een periodieke uitkering bieden bij arbeidsongeschiktheid
- een wachttijd hebben van maximaal 104 weken
- uitkeren tot de gekozen eindleeftijd
- en die eindleeftijd moet minimaal 55 jaar zijn
Een aov met een uitkeringsduur van 5 jaar voldoet hier niet aan, omdat de uitkering niet tot de eindleeftijd loopt.
Ik heb nu een aov met een eindleeftijd van 60 jaar. Ik ben nu 55. Als ik na mijn 60e blijf werken, val ik dan onder de BAZ?
Ja, ervan uitgaande dat je na je 60-ste doorwerkt en IB ondernemer bent, valt je na het bereiken van de eindleeftijd op je polis onder de BAZ.
Kun je het hele jaar overstappen van verzekeraar A naar B? Of alleen op een vast overstapmoment?
Ja, dat kan. Als je ontheffing hebt van de publieke verzekering, omdat je een aov hebt bij verzekeraar A, kan je gedurende het jaar overstappen naar een aov bij verzekeraar B.
Voorwaarde is dat de einddatum van de polis bij verzekeraar A naadloos aansluit bij de ingangsdatum van de polis bij verzekeraar B en ook voldoet aan de opt-outcriteria.
Wat als ondernemers overstappen van een IB-onderneming naar een BV om onder de verplichte aov uit te komen? En wat als deze ondernemers na de peildatum pas overstappen van IB naar BV, of als ze de verplichte aov al hebben?
Ondernemers kunnen wijzigen van ondernemersvorm. Ze kunnen ervoor kiezen om DGA van hun BV te worden. De overheid heeft een inschatting gemaakt van het aantal ondernemers dat DGA wordt. Dit aantal wordt vrij gering ingeschat, zie de memorie van toelichting bij de wet BAZ .
Als ze tussen de peildatum en de ingangsdatum van de BAZ van ondernemersvorm wijzigen, heeft geen gevolgen. De BAZ is namelijk nog niet in werking getreden.
Als ze na de ingangsdatum van de BAZ wijzigen van ondernemersvorm, dan vallen ze niet meer onder “de kring van verzekerden”. De premieverplichting vervalt, evenals het recht op uitkering.
Hoe zit het met ondernemers die 2 jaar voor de ingangsdatum van de verplichte aov 65 jaar (of ouder zijn). Dit in verband met de wachttijd van 2 jaar.
In het conceptwetsvoorstel zoals het er nu ligt wordt geen rekening gehouden met het feit dat je premie betaalt, maar mogelijk geen uitkering krijgt als gevolg van de wachttijd.
Stel iemand is jonger dan 55 jaar en sluit nu een aov met een eindleeftijd van 55 jaar af. Valt diegene na het bereiken van de eindleeftijd weer onder de BAZ of heeft die ook andere mogelijkheden?
Ervan uitgaande dat deze persoon na zijn 55-ste doorwerkt en IB-ondernemer is, valt deze na het bereiken van de eindleeftijd op zijn polis onder de BAZ.
Als iemand in 2028 een bedrijf start, kun je dan alleen nog gebruik maken van de opt-out regeling en niet het overgangsrecht?
Dat klopt. Als de peildatum is geweest, dan kunnen ondernemers niet meer onder eerbiedigende werking vallen.
Geldt de verplichte aov ook voor DGA's? Of gaat het alleen om zzp-ers?
De DGA van een BV valt op niet onder de doelgroep in deze conceptwet. IB-ondernemers vallen wel onder de doelgroep. Het maakt hierbij niet uit of deze ondernemer personeel in dienst heeft of niet
Als de huidige aov van Movir nu op een bedrijf staat, kun je deze omzetten naar een persoon zonder opnieuw een gezondheidstraject aan te gaan? En moet dit dan ook voor de peildatum gebeurd zijn?
Ja, je kunt zonder gezondheidstraject de verzekeringsnemer wijzigen naar de verzekerde (van bedrijf naar persoon).
Alleen als dit vóór de peildatum is gebeurd kan deze persoon vrijstelling krijgen. De aov moet wel voldoen aan de voorwaarden van het overgangsrecht.
Het aanpassen van de verzekeringnemer kan je regelen door dit formulier in te vullen.
Kan iemand met een zwaar beroep na de peildatum een eigen aov met een hoger verzekerd bedrag of een kortere eigenrisicotermijn afsluiten naast de verplichte aov?
Ja dat kan. Het conceptwetsvoorstel voor de verplichte aov geeft deze ruimte. Een zelfstandige die straks een verplichte aov van de overheid heeft, kan voor extra dekking een aanvullende aov bij een verzekeraar sluiten.
Aan deze aanvullende verzekering stelt de overheid geen eisen. Hier kan voor een eindleeftijd van bijvoorbeeld 60 jaar gekozen worden. Ook mogen er volgens deze conceptwet uitsluitingen op de aanvullende verzekering worden geplaatst. Op die manier kan deze persoon zich tóch aanvullend verzekeren voor arbeidsongeschiktheid.